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はじめに
「収入が少ないから貯金なんてムリ…」そう思っていませんか？実は、収入の多さよりも「お金の使い方」や「習慣」の方がずっと重要なんです。
この記事では、月収20万円以下の方でも無理なく貯金ができる、実践的な家計管理術をご紹介します。節約テクニックから家計簿のコツ、メンタル面の整え方まで、今日からすぐに始められる方法が満載です。お金の不安から自由になる第一歩を、一緒に踏み出してみましょう！
お金が貯まらない原因を見直そう
固定費と変動費の違いを理解する
まず、お金がなかなか貯まらない原因として、「お金の流れを把握していない」ことがよくあります。特に、固定費と変動費の違いを理解していないと、節約するポイントがわかりません。
固定費とは、毎月必ず決まって支払うお金のことです。たとえば、家賃、保険料、スマホ代などがこれにあたります。毎月金額がほとんど変わらないのが特徴です。一方、変動費とは月によって金額が変わる支出のことで、食費や日用品、交際費などが該当します。
この2つの違いを知るだけで、節約の考え方がガラッと変わります。なぜなら、固定費は一度見直すとその後ずっと節約効果が続くからです。たとえば、格安スマホに乗り換えると、毎月数千円が浮く可能性があります。逆に変動費はその都度意識しないと減りません。
まずは、1ヶ月分の支出を「固定費」と「変動費」に分けて書き出してみましょう。それだけで、「ここは見直せそう」「ここはもう少し削れそう」という気づきが生まれます。これが貯金体質への第一歩です。
家計簿が続かない人の共通点とは？
「家計簿、何度もチャレンジしたけど続かなかった…」という声はよく聞きます。実は、家計簿が続かない人には共通点があります。それは、「完璧を目指しすぎること」です。
毎日1円単位で記録したり、項目を細かく分けすぎたりすると、途中で面倒になって挫折しやすくなります。家計簿は「続けること」が最も大切。まずはざっくりとした記録でOKです。
たとえば、「今月の食費は合計いくらだったか」「今月の交際費はどれくらい使ったか」だけでも十分です。細かさよりも、どこにお金を使っているかの「全体像」が見えることが重要です。
また、スマホアプリを使えば、レシートを撮影するだけで自動で記録できるものもあります。手書きが苦手な人は、ぜひアプリを活用しましょう。
無理なく続けられる形を見つけることが、家計管理の第一歩です。
「なんとなく支出」の危険性
気づかないうちにお金が減っていく原因のひとつに、「なんとなく支出」があります。コンビニでちょっとお菓子を買ったり、カフェでドリンクを頼んだり、ついで買いが重なると、1ヶ月で数千円、年間で何万円にもなります。
この「なんとなく使ってしまうお金」は、意識しないと減りません。重要なのは、「これは本当に必要な出費か？」と自分に問いかける習慣を持つことです。
たとえば、出かける前に飲み物を持参することで、毎日のコンビニドリンク代をカットできます。また、「今日は財布を持たずに出かける」など、物理的にお金を使えない環境を作るのも効果的です。
「何に使ったか覚えていないお金」が増えている人は要注意。メモを取るクセや、支払いのたびに意識する習慣をつけて、無意識の支出を減らしましょう。
無意識のサブスク地獄に気づく
最近ではサブスクリプション（定額サービス）を利用している人が増えています。動画配信サービスや音楽アプリ、オンラインストレージなど、月額数百円から使える便利なサービスですが、気づかないうちにたくさん契約していませんか？
一つひとつは安く感じても、合計すると月に数千円、年間で数万円になることもあります。特に、「あまり使っていないのに解約していない」というものがあれば、それは完全にムダな支出です。
一度、自分が契約しているすべてのサブスクをリストアップしてみましょう。そして「毎週使っているか？」「これがないと困るか？」という基準で、必要なものだけ残すようにしましょう。
サブスクは手軽に契約できる分、放っておくとお金をむしばみます。定期的に見直すことで、無意識の出費を防ぎ、貯金につなげましょう。
お金が貯まる人の思考とは？
お金が貯まる人と、なかなか貯まらない人の違いは、思考パターンにあります。貯まる人は、「今の欲」よりも「将来の安心」を優先する傾向があります。
たとえば、「今1,000円のランチを我慢すれば、将来の1万円になるかもしれない」と考えます。逆に貯まらない人は、「せっかくだし贅沢しちゃおう」「お金はまた入るし」と、その場の快楽を優先しがちです。
この思考の違いは、ほんの少し意識を変えるだけで身につけられます。「使う前に一度考える」「必要かどうかを3秒考える」など、小さな習慣でOKです。
また、目標があると貯金は加速します。「旅行のため」「引越し資金」「老後の安心」など、目に見えるゴールを決めておくと、自然とお金を使う優先順位も変わってきます。
収入が少なくてもできる節約テクニック
食費のムダを見直す簡単な方法
食費は家計の中でも変動が大きく、工夫次第で大きな節約効果が期待できます。収入が少なくても無理なく見直せるポイントがたくさんあるので、まずは「ムダを減らす」ことから始めましょう。
たとえば、毎日のようにコンビニでお弁当を買っていませんか？1回500円のお弁当でも、週5回で月に約1万円以上かかってしまいます。これを自炊に変えるだけで、食費はグッと減らせます。週末にまとめて作り置きしておけば、忙しい平日でも手間がかかりません。
また、「買い物リスト」を作ってからスーパーに行くのも効果的です。リストなしで行くと、安売りに釣られてつい余計な物まで買ってしまいがちです。リストを決めて、必要な物だけを買うようにするとムダな出費が減ります。
さらに、「まとめ買い＆冷凍保存」もおすすめです。野菜や肉は安いときに多めに買って、小分けにして冷凍すれば長持ちします。賞味期限切れで食材を無駄にすることも防げて、一石二鳥です。
食費の節約は、我慢ではなく「工夫」で乗り切ることがポイント。少しの意識で大きな差が出るので、今日からでも始めてみましょう。
電気・ガス・水道代の節約習慣
光熱費は毎月かかる固定費ですが、ちょっとした習慣で確実に減らせる項目です。特に収入が限られている場合は、「日々の暮らし方」を見直すことで大きな節約効果が出ます。
まず電気代ですが、無駄な電気の使い方をしていないかを見直しましょう。代表的なのは「つけっぱなし」です。部屋を出るときには電気を消す、使っていない家電のコンセントは抜く。これだけでも月に数百円は節約できます。
次にガス代。お風呂のお湯を長時間出しっぱなしにしていませんか？湯船にお湯をためて家族で続けて入るようにすれば、追い焚きの回数も減りガス代の節約になります。また、料理でお湯を使うときは電気ケトルの方が効率的な場合もあるので、使い分けてみましょう。
水道代も見逃せません。歯みがきのときに水を流しっぱなしにせず、コップでゆすぐだけで月に数十リットルの節水になります。シャワーの時間を5分短くするだけでもかなりの節水効果があります。
日々のちょっとした工夫が、月に1,000円、1年で1万以上の差になることも。これらは習慣にすればストレスなく続けられるので、すぐに実践してみましょう。
100均やセールの落とし穴
節約を意識している人がついやりがちなのが、「安いから買う」という思考です。特に100円ショップやセール品は、つい「お得そう」と思って買ってしまいますが、本当に必要なものかどうか、立ち止まって考えることが大切です。
100均は確かに便利で安い商品が多いですが、「安いからとりあえず買う」という行動が積み重なると、結局ムダ遣いになってしまいます。たとえば、使わない収納グッズや調理器具をいくつも買ってしまい、結局家の中が物であふれてしまう…というのはよくあるパターンです。
また、「半額セールだから」といって買った服や食材も、本当に必要でなければムダな支出です。セールや割引品は、「元の価格より安いか」ではなく、「自分にとって価値があるか」で判断しましょう。
このような無意識の買い物を防ぐためには、「買い物前に目的を決める」ことが効果的です。「今日は○○を買いに行く」と明確にしてから店に行くと、余計なものに手を出しにくくなります。
節約とは、安く買うことではなく、使わないお金を減らすこと。安物買いの銭失いにならないよう、意識を変えてみましょう。
無駄な買い物を防ぐ「買わない習慣」
「つい買ってしまった」「気づいたらお金を使っていた」…そんな経験はありませんか？無駄遣いを防ぐためには、「買わない」ことを習慣にするのが一番の近道です。
まず効果的なのが、「欲しい物はすぐに買わず、1週間考える」というルールです。欲しくなった瞬間に買うのではなく、メモに書いておいて1週間後にまだ欲しいと思っていたら、そこで購入を検討します。これだけで衝動買いはかなり減ります。
次に、「買い物に行かない日」を作るのも有効です。買い物に行く回数が多いほど、余計な出費のリスクも高くなります。週1回だけ買い物の日を決めて、それ以外は行かないようにするだけで、財布のひもが自然と固くなります。
また、ネットショッピングも注意が必要です。ワンクリックで買えてしまうからこそ、買う前に「本当に必要か？」と考える時間を持つことが大切です。欲しい物をお気に入りに入れて数日寝かせてから再検討しましょう。
「買わない」ことは、強い意志ではなく、ルール作りで実現できます。小さなルールを生活に取り入れて、無駄な出費をコントロールしていきましょう。
節約しても我慢しない考え方
「節約＝我慢」と思っていませんか？確かに出費を抑えることは時に不自由さを感じるかもしれません。でも、節約は「我慢」ではなく「選択」です。自分が本当に大切にしたいものにお金を使うために、それ以外を減らすという考え方です。
たとえば、外食が好きな人が全ての外食をやめるのはストレスになります。そうではなく、「月に1回だけ好きなレストランに行く」と決めて、それを楽しみにする方が、心にもお金にも優しい節約になります。
また、趣味を完全にやめるのではなく、無料でできる方法に切り替えるのも一つの手です。映画が好きなら、サブスクではなく図書館のDVDを借りてみる、カフェが好きなら自宅でおしゃれなマグでコーヒーを淹れてみるなど、工夫次第で満足感を保てます。
「節約すること＝つまらない生活」と考えるのではなく、「お金の使い道を自分でコントロールすること」と捉えると、節約はむしろ楽しくなります。節約をネガティブにとらえず、ポジティブに変えていきましょう。
ストレスなく続けられる家計管理法
家計簿は「完璧」より「続ける」が大事
家計簿を始めても、数日で挫折してしまう人は多いです。その理由の一つが、「完璧を求めすぎる」こと。すべてのレシートを取っておき、1円単位まで記録しようとすると、面倒になって続かなくなるのは当然です。
家計管理で大切なのは、「完璧に記録すること」ではなく「続けること」。ざっくりとした記録でも、毎月の支出の流れが見えれば十分な効果があります。たとえば、「食費が今月は3万円を超えてしまった」と気づければ、次月に対策が打てますよね。
おすすめは、「1日5分だけ」「週1回だけ」といったルールを自分で決めて無理なく取り組む方法です。例えば、週末に1週間分の支出をまとめて記録するだけでも家計簿は十分役立ちます。
また、支出の項目もシンプルにしましょう。「食費」「日用品」「交際費」「固定費」など、大まかな分類だけでOKです。細かすぎる項目分けは、逆にハードルが上がって続きません。
長く続けられる家計管理を目指すなら、完璧主義をやめて「ゆるく楽しく」が合言葉。結果的に、そのほうが貯金につながる家計になりますよ。
項目別に色分けするだけで見える化
家計簿の見やすさをアップする方法のひとつが、「項目別に色分けする」ことです。たとえば、食費は緑、光熱費は青、交際費は赤…といった具合に色をつけて記録すると、どこにどれだけお金を使っているかが一目でわかるようになります。
視覚的に支出の傾向が分かると、節約のポイントも自然と見えてきます。たとえば、「外食ばかりで食費が増えている」「日用品が想像より多い」など、数字だけでは気づきにくい傾向も見つけやすくなります。
色分けは手書きのノートでもできるし、スマホの家計簿アプリでも自動で色分けしてくれるものが多いです。特にグラフ機能があるアプリなら、支出の割合が円グラフで表示されて、さらに見やすくなります。
「見える化」することで、お金の使い方に意識が向くようになり、無駄遣いが減ります。さらに、色分けはちょっと楽しい作業なので、家計簿を続けるモチベーションにもつながります。
続けられる家計簿のコツは、「楽しく見える化すること」。自分が見やすいように工夫しながら、無理なく管理していきましょう。
スマホアプリでラクに管理する方法
家計簿が続かない人にこそおすすめなのが、「スマホの家計簿アプリ」です。最近のアプリはとても便利で、レシートをカメラで撮るだけで内容を自動で読み取り、支出の項目に振り分けてくれます。
有名なアプリには、「マネーフォワードME」「Zaim」「おカネレコ」などがあります。これらは銀行口座やクレジットカードと連携できる機能もあり、自動的に入出金を記録してくれるので、手間がほとんどかかりません。
さらに、月ごとの支出をグラフで表示してくれたり、「先月より食費が増えてますよ」といったアドバイスをくれたりするアプリもあり、とても便利です。
スマホでの記録なら、外出先でも気軽に入力できるため、続けやすさが格段にアップします。紙の家計簿が苦手な人や、時間がない人には特におすすめです。
大切なのは、続けられる形で家計を管理すること。アプリを使えば、「めんどくさい」「時間がない」といった理由を解消できるので、まずは1つインストールして使ってみることから始めましょう。
週1回の見直しルールをつくろう
家計を上手に管理するには、「振り返り」が欠かせません。毎日家計簿をつけていても、ただ記録して終わっていては意味がありません。おすすめなのは、週に1回だけ「見直しの日」をつくることです。
やり方は簡単で、週末にその週の支出をざっと確認するだけ。「今週は食費が多かったな」「急な出費があったけど、来週は抑えよう」など、小さな気づきがたくさん得られます。
この見直しの時間をルーティンにすると、支出に対する意識が高まり、無駄遣いを防ぐようになります。家族やパートナーがいる場合は、週末に一緒に振り返るのもおすすめです。お金の価値観を共有できる良い時間になります。
「家計簿を見返す＝反省会」ではなく、「もっとよくしていこう」という前向きな時間にすると、モチベーションも保ちやすいです。音楽をかけながらコーヒーを飲んで…という感じでリラックスして取り組むのが長続きのコツです。
家計の「改善」は、記録よりも「振り返り」があってこそ。まずは週1回、10分だけでもいいので、自分のお金の使い方と向き合う時間を作ってみてください。
パートナーと共有する家計のコツ
夫婦やカップルで暮らしている場合、お金の話はとても大事です。でも、「お金の話をすると気まずくなる」「自分ばかりが我慢している」といった悩みもよく聞きます。そこで大切なのが、「家計を共有する仕組み」をつくることです。
まずおすすめなのは、共通の目的を決めること。たとえば「旅行に行く」「家電を買い替える」「将来のために貯金する」といったゴールを設定すると、お互いに協力しやすくなります。
次に、役割分担を明確にしましょう。たとえば「家賃はあなた、食費は私」というふうに分けたり、「共通の財布」を作って毎月一定額を入れておく方法もあります。
また、家計アプリを共有するのも一つの方法です。お互いがいつでも支出を確認できるようになるので、「何に使ったの？」といった不信感も生まれにくくなります。
大切なのは、「相手を責めない」「一緒に考える」こと。お金の話をするのは最初は気まずいかもしれませんが、一度きちんと話し合っておけば、あとがとてもラクになります。
お金の話こそ、信頼関係の土台です。気持ちよく家計を管理するためにも、パートナーと前向きに共有していきましょう。
貯金体質になるためのマインドセット
「先取り貯金」の習慣を身につける
貯金を成功させるための一番のコツは、「先取り貯金」を習慣にすることです。これは、給料が入ったらまず先に一定額を貯金に回し、残ったお金で生活をするという方法です。
多くの人が、「今月使わなかったお金を貯金にしよう」と考えがちですが、それだと結局全部使ってしまうことが多いのです。特に収入が少ない人ほど、毎月の生活費がギリギリになり、「今月は貯金できなかった…」となってしまいがちです。
先取り貯金は、たとえ月に5,000円や1万円といった少額でも効果があります。大切なのは金額より「貯金を先にする」という習慣です。貯金用の口座を別に作って、給料が入ったらすぐに自動で振り分ける設定をすれば、忘れずに続けられます。
銀行によっては「自動積立」の機能があり、指定日に指定金額を貯金用口座に移してくれるので非常に便利です。強制的にお金が移動することで、「気づいたら使ってた」が防げます。
先取り貯金を習慣にできると、「お金がある＝全部使っていい」という考えから、「必要なお金だけで生活する」感覚に変わります。これが「貯金体質」への第一歩なのです。
金額より「習慣」が大切な理由
貯金というと、「毎月◯万円貯めなきゃ」と金額にこだわる人が多いですが、本当に大切なのは「続けること」です。つまり、金額よりも習慣化が大切ということ。
たとえば、月に5,000円の貯金でも1年続ければ6万円になります。それが3年で18万円、5年で30万円。少額でも続けることができれば、しっかり貯まっていくのです。逆に、1回だけ3万円貯金しても、翌月からゼロなら意味がありません。
「こんな少額じゃ意味ない…」と思ってしまう気持ちも分かりますが、貯金は「量より質」。継続することが最大のパワーになります。成功のカギは、無理なく続けられる金額を設定することです。
また、1度始めた習慣は、途中でやめるのが逆に気持ち悪くなってきます。歯磨きと同じで、生活の一部になっていくのです。これができるようになると、自然とお金が貯まる「体質」に変わっていきます。
最初は100円でもいい。続けることに価値がある。その意識を持つだけで、あなたの家計は大きく変わります。
ご褒美貯金で楽しく続ける工夫
「貯金がつまらない」「なかなか続かない」…そんな人におすすめなのが、「ご褒美貯金」という考え方です。これは、目標を達成したら小さなご褒美を自分にプレゼントするという方法です。
たとえば、「今月1万円貯金できたら、自分に500円のスイーツを買ってOK」といったように、小さなご褒美を設定しておくと、モチベーションが上がります。達成感もあり、続けやすくなるのです。
また、ゲーム感覚で貯金するのも効果的です。「今日はお菓子を買わなかったから、200円貯金」「外食を我慢したから500円貯金」というように、我慢できた日には“成功報酬”としてお金を貯めるスタイルです。楽しく貯金ができて、一石二鳥です。
このご褒美は、高価なものでなくてOKです。気持ちのリフレッシュになるような「ちょっとした贅沢」で十分。ストレスを感じずに節約を続けるためにも、メリハリをつけることが大事です。
我慢だけの貯金は長続きしません。自分をほめながら、楽しみながら続けていける「ご褒美貯金」を、ぜひ取り入れてみてください。
目標設定でモチベーションUP！
「何のために貯金するのか？」という目的がはっきりしていると、モチベーションは大きく上がります。逆に、ただなんとなく「将来のために…」という漠然とした理由では、なかなか続きません。
おすすめは、「目標金額」と「使い道」をセットで決めることです。たとえば、「1年で10万円貯めて家族で温泉旅行に行く」や、「5万円貯めて冷蔵庫を買い替える」など、具体的なゴールを設定すると、日々の貯金にも張り合いが出ます。
この目標は、紙に書いて冷蔵庫に貼る、スマホの待ち受けに設定するなど、常に目に入る場所に置いておくのがポイントです。「あといくらで達成できる！」というワクワク感が、貯金の原動力になります。
さらに、目標を達成したら必ず自分をほめてあげましょう。そして、次の目標をまた設定することで、貯金が途切れることなく続いていきます。
モチベーションが続かない人こそ、「使う目的」を明確にしましょう。それが、楽しくお金を貯めていく最大の秘訣です。
使わない通帳を「貯金専用」にする
貯金を成功させるためには、「お金を分けて管理する」ことがとても大切です。特におすすめなのが、「貯金専用の口座や通帳」を作ること。これにより、使うお金と貯めるお金がはっきり分かれるので、知らないうちに使ってしまうことがなくなります。
具体的には、給料が入る口座とは別に、毎月貯金する金額だけを移す専用口座を作るのです。この口座からは基本的にお金を引き出さないルールにして、「使わないお金」として隔離するイメージです。
できれば、カードを持たず通帳のみの口座にすると、より管理がしやすくなります。ATMでお金を引き出しにくくなるため、衝動的に使うことを防げます。
また、通帳に「○○旅行貯金」「家電買い替え用」など名前を書いておくと、使い道が明確になり、モチベーションも上がります。
目に見える形でお金がたまっていくのはとても励みになります。スマホのアプリと連携すれば、いつでも残高を確認できて安心です。
このように、「使うお金と貯めるお金を分ける」ことは、貯金体質になるための基本ルール。ぜひすぐにでも、貯金専用口座を用意してみてください。
月収20万円でも毎月1万円貯めるリアルな方法
支出の割合を見直す黄金ルール「50:30:20」
収入が少なくても貯金ができる人は、お金の使い方のルールを明確に持っているのが特徴です。その中でも、多くのファイナンシャルプランナーが推奨しているのが「50:30:20の法則」です。これは、収入の使い道を次のように分ける考え方です。
| 割合 | 内容 | 例（手取り20万円の場合） |
|---|---|---|
| 50% | 必要な支出 | 家賃、光熱費、食費など（10万円） |
| 30% | 自由な支出 | 趣味、外食、買い物など（6万円） |
| 20% | 貯金・投資 | 先取り貯金や積立投資（4万円） |
このルールの一番のポイントは、「貯金を最初に確保する」ということです。毎月の給料が入ったら、まず20%を貯金用口座に移します。残りの80%で生活をやりくりすれば、確実に貯金ができます。
もちろん、人によって生活スタイルは違うので、割合を少し調整しても構いません。たとえば、家賃が高めの人は「60:25:15」にしたり、どうしても貯金額を増やしたい場合は「50:20:30」にしてもOKです。
大切なのは、「収入の中で無理なくやりくりする」感覚を持つこと。収入が少なくても、支出の割合を見直すだけで自然とお金が残るようになりますよ。
コンビニと自販機は1ヶ月断ちしてみよう
「月1万円の貯金」は、一見ハードルが高く感じるかもしれませんが、日常のちょっとした出費を見直すだけで、意外と簡単に達成できます。まず見直したいのが、コンビニと自販機の利用です。
たとえば、コンビニで毎日おにぎりやお茶を買うと、1回あたり500円前後の出費になります。週5日で月に1万円以上に。自販機でのジュースも1回150円が週3回で月1,800円。これをやめるだけで、かなりの節約になります。
コンビニを完全に禁止するのは難しいかもしれませんが、「1ヶ月だけやめてみる」と決めてチャレンジするのはどうでしょうか？その間は、飲み物を水筒で持参し、お弁当を用意したり、まとめ買いした食材で自炊するだけで、大きな効果が出ます。
実際にやってみると、「あれ？意外と平気かも」と感じる人が多いです。むしろ健康的な食生活になったり、買い物の無駄が減ってスッキリするなど、メリットだらけです。
まずは1ヶ月、コンビニと自販機から離れてみましょう。その浮いたお金を、そっくりそのまま貯金に回せば、1万円は簡単に達成できますよ。
食材のまとめ買い＆冷凍術で節約
食費の節約で一番効果があるのが、まとめ買いと冷凍保存の活用です。毎日スーパーに行くと、そのたびに余計な物を買ってしまい、結果的に出費が増えてしまうこともあります。だからこそ、週1回のまとめ買いが効果的なのです。
まずは、1週間分の献立をざっくり考えてから、必要な食材だけをリストアップして買い物に行きましょう。そして、購入した肉や魚、野菜などは冷凍保存しておくことで、鮮度も保てて長く使えます。
【まとめ買いのポイント】
- 安い時にまとめて購入
- 使いきれない食材はカットして冷凍
- 小分けパックで使いやすく整理
- 調理済みの「冷凍おかず」を作り置き
特におすすめなのは、ミンチ肉や鶏むね肉などの安い食材を使って、カレーやそぼろ、ハンバーグなどを作っておくこと。冷凍しておけば忙しい日でも温めるだけで時短にもなります。
冷凍庫をうまく活用すれば、1ヶ月の食費を5,000円以上カットすることも可能です。浮いたお金をそのまま貯金にすれば、目標の1万円もぐっと近づきます。
クレカ払いより現金管理が貯まりやすい理由
クレジットカードは便利ですが、「使っている感覚が薄くなりやすい」というデメリットがあります。ついつい使いすぎてしまい、翌月の請求に驚いた…という経験、ありませんか？
収入が限られている人ほど、現金管理を基本にするのが効果的です。理由はシンプルで、「お金の減りが目に見える」からです。財布の中の現金が減っていくと、「今月はもう使いすぎたかな」と自然と意識できるのです。
おすすめは、「1週間ごとの予算分け封筒管理」です。たとえば、食費に使う1万円を4つの封筒に分けて、毎週1袋だけ使うルールを決めます。こうすることで、週単位で支出を管理できるので、使いすぎを防げます。
また、どうしてもクレカを使いたい人は、使ったらすぐに金額をメモする、もしくは家計簿アプリで即入力する習慣をつけましょう。「後でまとめて把握する」のではなく、「今、使った」意識が大切です。
お金の管理に慣れるまでは、目に見える形でやりくりするのがコツ。現金管理にするだけで、自然とお金が残るようになりますよ。
1年後に12万円貯めるシンプル計画
「月に1万円の貯金を1年間続けたら、12万円」──当たり前のようですが、この積み重ねが将来の安心につながります。では、実際にそのためのシンプルな貯金計画を立ててみましょう。
まず、貯金の方法は「自動化」するのがベストです。給料日になったらすぐに、1万円を貯金用口座に移すように設定します。自動積立の機能を使えば、手間なく毎月確実に貯金ができます。
次に、毎月の生活費の中から「どこで1万円を浮かせるか」を具体的に決めましょう。以下のような積み合わせが効果的です。
| 節約項目 | 節約額の目安 |
|---|---|
| コンビニをやめる | 約4,000円 |
| 外食を減らす | 約3,000円 |
| 水筒＆自炊 | 約2,000円 |
| サブスク解約 | 約1,000円 |
これだけで、月1万円以上の節約が可能です。そのお金を先取り貯金すれば、1年後には12万円。さらに、ボーナスや臨時収入があれば、その分を上乗せすればもっと早く貯まります。
目標があると、節約も苦ではなくなります。「1年後に旅行」「家電を買い替える」など、達成後の楽しみをイメージして、無理のない貯金生活をスタートしましょう！
まとめ
収入が少なくても、工夫次第でしっかり貯金はできます。大切なのは、「ムリをしないで続けられる方法」を見つけることです。
まずは、なぜお金が貯まらないのかを見つめ直し、固定費やサブスクなど“気づきにくいムダ”に目を向けることからスタート。そして、節約は「我慢すること」ではなく、「優先順位をつけて選ぶこと」と捉えましょう。
スマホアプリや見える化テクニックを使えば、家計管理は意外と楽しく続けられます。また、貯金体質を身につけるには、先取り貯金や目標設定などのマインドもとても大切です。
「月収20万円でも1万円貯める」ことは決して夢ではなく、日々のちょっとした意識と工夫で実現可能です。お金の使い方を見直し、「気づいたら貯まっていた！」という感覚を、ぜひあなたも手に入れてくださいね。
